從溫州高利貸老板集體潛逃，到南京九成擔(dān)保公司放貸，再到北方鄂爾多斯的“戶戶典當(dāng)行”現(xiàn)象，民間借貸正“席卷南北”，大有蔓延成“全民借貸”之勢。有學(xué)者分析指出，切莫讓民間借貸變?yōu)椤叭袷⒀纭�，而地下金融繁衍生殖的根源在于金融市場的二元分割，只有放松利率管制才能奏效，民間借貸亂象將倒逼中國金融改革。
溫州：
高利貸老板“集體潛逃” 1天9人“跑路”
因民間借貸鏈條頻繁斷裂，“跑路”風(fēng)正在溫州擴散。9月20日，眼鏡龍頭企業(yè)——信泰集團(tuán)董事長胡福林因企業(yè)資金鏈斷裂出逃，知情人透露，胡福林實際欠款20多億，其中民間高利貸12億，月息高達(dá)2000多萬元；9月15日，寶康不銹鋼制品有限公司吳保忠失蹤，欠銀行貸款2億多，民間借貸8000萬；9月9日，百樂家電董事長鄭珠菊攜款潛逃被警方追捕歸案，共欠債權(quán)人現(xiàn)金借款、銀行承兌匯票等共2.8億……
據(jù)不完全統(tǒng)計，從9月1日至22日，20天內(nèi)溫州已有20家企業(yè)因涉高利貸老板出逃。而據(jù)當(dāng)?shù)卣嘎�，�?月22日一天內(nèi)，溫州就有9個老板逃跑。
溫州市經(jīng)濟學(xué)會會長馬津龍介紹，目前溫州“跑路”的企業(yè)主主要有兩種：一是確實卷錢逃走；二是因遭債權(quán)人暴力追債，為自保，先跑出去躲風(fēng)頭。
據(jù)中國人民銀行溫州中心支行7月21日發(fā)布的《溫州民間借貸市場報告》顯示，溫州大約89%的家庭、個人和59%的企業(yè)參與了民間借貸。
面對“跑路”案件頻發(fā)，溫州官方祭出五招“嚴(yán)打”之策。9月27日，溫州政府發(fā)布《關(guān)于嚴(yán)厲打擊暴力討債等違法犯罪行為，依法維護(hù)企業(yè)正常生產(chǎn)和金融秩序穩(wěn)定的通告》， “嚴(yán)打”舉措包括堅決打擊暴力討債、非法拘禁、非法集資、惡意欠薪等。通告稱，此舉是為了打擊當(dāng)前因企業(yè)資金鏈斷裂、民間非法集資引發(fā)的暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為，以“維護(hù)社會治安和金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)企業(yè)正常生產(chǎn)秩序和公民人身財產(chǎn)安全”。
江蘇：
南京九成擔(dān)保公司放貸 高利貸讓貧困縣變“寶馬鄉(xiāng)”
正當(dāng)溫州老板集體“跑路”時，江蘇民間借貸也暗流洶涌。據(jù)中華工商時報報道，從宿遷泗洪“寶馬鄉(xiāng)”的崩盤，到南京太平南路珠寶店老板關(guān)門走人，再到宇揚集團(tuán)董事長楊軍的“跑路”……，江蘇民間借貸的陰霾也正在漫延。
在江蘇最貧困的縣之一泗洪縣，寶馬、奔馳、奧迪、陸虎等豪華車密集出現(xiàn)。據(jù)新華網(wǎng)報道，當(dāng)?shù)厝私榻B，這些高檔汽車絕大多數(shù)是春節(jié)后出現(xiàn)的，購車人主要是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾母呃J中間層次放貸人。而泗洪縣，放高利貸的人有多個層次，其體系呈現(xiàn)金字塔結(jié)構(gòu)，逐步匯集到塔尖的用貸人員。中間層次的放貸人以高息吸納普通放貸家庭的自有資金，匯集后再以更高的利息向上一層次的借貸人員放貸，以此牟取高額利差。
而在南京，也有20%的企業(yè)參與民間高利貸。據(jù)悉，在南京的擔(dān)保公司或資產(chǎn)管理公司共有900多家，通過中國人民銀行江蘇分行和江蘇省中小企業(yè)局認(rèn)定的只有82家融資性擔(dān)保公司。除82家正規(guī)公司外，其余800多家都在做民間借貸。
鄂爾多斯：
“戶戶典當(dāng)行” 民間信貸資本高達(dá)1000多億
據(jù)北京晨報援引鄂爾多斯金融辦的公開統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，鄂爾多斯原本有270多家擔(dān)保機構(gòu)，從2010年9月至2011年3月開展融資性擔(dān)保機構(gòu)整頓工作后，數(shù)量減至36家。至此，很多擔(dān)保公司開始以自有資金放貸，不再吸收公眾資金。但公開渠道的關(guān)閉并沒有阻礙“鄂爾多斯人家家放貸”的步伐。內(nèi)蒙古大學(xué)的一份調(diào)研顯示，50%的鄂爾多斯城鎮(zhèn)居民都參與到了放貸與借貸的資本活動中。
多年來，鄂爾多斯私貸民眾吃盡了高利貸的甜頭。據(jù)中華工商時報報道，大家相互攀比的是你是2.5元的月息，還是3分的月息。于是親朋好友之間的圈募，利用政策空間從住房公積金、裝修貸款，購房貸款中套出低利率的銀行資金，然后倒換到高利貸的生財渠道中。
不僅是鄂爾多斯的私貸民眾，同時那些遍布鄂爾多斯大街小巷的各類典當(dāng)行、小額貸款公司、投資公司、私募股權(quán)基金等機構(gòu)，都扮演著高利率吸儲，更高利率放貸給企業(yè)的地下錢莊的作用，賺的是利息差。哪怕只有1分的利息差，若干億的吞吐量形成的利潤對于租間辦公室就可以運營的公司就不是個小數(shù)字。這些放貸出去的資金多數(shù)流入房地產(chǎn)、煤炭、物流、酒店等多行業(yè)領(lǐng)域。
據(jù)一位外地資深商會主席說：鄂爾多斯的民間信貸資本總額不低于1000多億元。
破解民間借貸亂象：利率市場化改革是根本
近期，銀監(jiān)會主席劉明康曾表示，目前沿海地區(qū)約有3萬億元的銀行貸款流入民間借貸市場。而與此同時，受民間借貸火爆影響，人民幣存款增量近幾個月一直是處于遞減的趨勢。央行數(shù)據(jù)顯示，8月人民幣存款增加6962億元，同比少增3736億元。而7月人民幣存款減少6687億元，同比少增8166億元。而9月以來，四大行存款也迅速銳減，其中中行、農(nóng)行分別減少1800億元和1400億元。
對于民間借貸的火速蔓延，中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇（微博）警示，切莫讓民間借貸變?yōu)椤叭袷⒀纭�。他認(rèn)為，短期來看，在巨大的利益誘惑和示范效應(yīng)面前，上市公司參與民間借貸是其追求自身利益最大化的現(xiàn)實選擇。但從長期來看，上市公司這種侵蝕主業(yè)的行為必將危害整個實體經(jīng)濟基礎(chǔ)，需知實體經(jīng)濟的增長和利潤的增加才是還款利息的最終來源。
郭田勇指出，要根本化解民間借貸風(fēng)險，短期內(nèi)要將民間借貸納入監(jiān)管體系，使其陽光化規(guī)范化，引導(dǎo)其在我國融資體系中發(fā)揮積極作用。長期內(nèi)要加大直接融資比重，加快利率市場化進(jìn)程，構(gòu)建我國健康有效的融資體系。
國家信息中心預(yù)測部副研究員張茉楠（微博）指出，民間借貸亂象，將倒逼中國金融改革。張茉楠認(rèn)為，抬高整個社會的資金成本并不能真正引導(dǎo)資金的合理流向，地下金融繁衍生殖的根源在于金融市場的二元分割，只有放松利率管制，降低金融市場的分割程度，才可能改善利率政策傳導(dǎo)機制不暢和資金配置低效的局面。
