9月20日是讓許多私人銀行總經(jīng)理激動(dòng)不已的日子。這一天由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭、7家銀行籌備已久的私人銀行聯(lián)席會(huì)議正式成立。
聯(lián)席會(huì)議的宗旨在于推動(dòng)私人銀行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展，進(jìn)而為推動(dòng)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型助力。
“商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)和前提是客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化。因?yàn)檎加媒?jīng)濟(jì)資本少、業(yè)務(wù)整合度和附加值較高、示范作用強(qiáng)，私人銀行業(yè)務(wù)得到適當(dāng)發(fā)展后，必將對(duì)有關(guān)銀行客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化帶來積極作用�！敝袊y監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民表示。
聯(lián)席會(huì)議的發(fā)起行為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、民生銀行共七家銀行，工商銀行擔(dān)任首屆聯(lián)席會(huì)主席。
中國工商銀行副行長張紅力在聯(lián)席會(huì)議成立大會(huì)上表示，在一年任期內(nèi)，他將與工商銀行私人銀行部門全力以赴投入到聯(lián)席會(huì)的各項(xiàng)工作之中，認(rèn)真履行《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)制度》所賦予的各項(xiàng)職責(zé)，充分利用聯(lián)席會(huì)這一溝通交流平臺(tái)，不斷促進(jìn)內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
聯(lián)席會(huì)議成立始末
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長周永發(fā)回憶，銀行業(yè)協(xié)會(huì)從2011年以來一直在籌備和推動(dòng)聯(lián)席會(huì)議的成立。
這一年也是國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)動(dòng)蕩不安的一年。全球尚未從次貸危機(jī)的沖擊中恢復(fù)，歐洲又頻頻爆發(fā)債務(wù)危機(jī)，給全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定蒙上一層陰影。
“如果歐債危機(jī)爆發(fā)，或者再次出現(xiàn)次貸危機(jī)，金融體系將很難避免沖擊。私人銀行業(yè)務(wù)相對(duì)來說消耗資本較低，是金融業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的選擇。通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)，銀行業(yè)可以增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免風(fēng)險(xiǎn)到來之時(shí)災(zāi)難性的后果�！币晃恢槿耸咳绱私庾x成立私人銀行聯(lián)席會(huì)議的時(shí)機(jī)。
與此同時(shí)，2007年開始的中國私人銀行也面臨著挑戰(zhàn)，在風(fēng)險(xiǎn)防范、經(jīng)營模式、管理體制、信息共享、從業(yè)人員資質(zhì)等諸多方面需要分享經(jīng)驗(yàn)、建立標(biāo)準(zhǔn)、形成共識(shí)。因此，從年初開始，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)開始考慮發(fā)起私人銀行聯(lián)席會(huì)議，來強(qiáng)化私人銀行的自律行為，使其發(fā)展更加健康。
2011年5月11日，私人銀行聯(lián)席會(huì)議籌備會(huì)在北京召開，銀行業(yè)協(xié)會(huì)和7家發(fā)起銀行的私人銀行部門負(fù)責(zé)人討論了《中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)私人銀行聯(lián)席會(huì)議制度（建議稿）》中的若干細(xì)則，并初步確定了聯(lián)席會(huì)議成立大會(huì)及下一段工作安排的具體事宜。
2011年7月6日，私人銀行聯(lián)席會(huì)議籌備會(huì)在上海召開，原則上通過了《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)議工作制度（征求意見稿）》、《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)議執(zhí)行委員會(huì)工作規(guī)則（征求意見稿）》等多個(gè)文件。
“各家銀行都很積極，想在行業(yè)協(xié)會(huì)的平臺(tái)上充分地展示自己和發(fā)展自己�！敝苡腊l(fā)描述。
根據(jù)《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)議工作制度（試行）》，聯(lián)席會(huì)議設(shè)輪值主席單位1家，副主席單位2家。輪值主席、副主席單位從成員單位中以自薦和互薦方式產(chǎn)生，輪值主席單位每年輪換。
“誰做輪值主席是大家背對(duì)背推薦出來的，每家單位可以選自己也可以推薦別人�！便y行業(yè)協(xié)會(huì)的一名工作人員介紹。
根據(jù)投票結(jié)果，工商銀行擔(dān)任中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)議首屆輪值主席行，交通銀行、民生銀行擔(dān)任首屆輪值副主席行。
聯(lián)席會(huì)議的發(fā)起行共7家，但國內(nèi)開展私人銀行業(yè)務(wù)的銀行遠(yuǎn)不止7家。周永發(fā)表示，聯(lián)席會(huì)議的活動(dòng)會(huì)邀請(qǐng)發(fā)起行之外的銀行參加，未來也會(huì)允許更多銀行加入。
根據(jù)《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)議工作制度（試行）》，聯(lián)席會(huì)議初期由私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟、業(yè)績較好的中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員銀行組成。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位、非銀行金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)加入。聯(lián)席會(huì)議由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)管理，待條件成熟時(shí)，推動(dòng)聯(lián)席會(huì)議轉(zhuǎn)為專業(yè)委員會(huì)。
對(duì)于一向在私人銀行領(lǐng)域同樣較為積極的中信銀行為何不在發(fā)起行之列，多位被采訪人士表示，應(yīng)該是該行自己的選擇。據(jù)本報(bào)了解，發(fā)起銀行是最早提出倡議的銀行。在最初發(fā)起的階段，中信銀行并沒有參與。
另一位發(fā)起行的私人銀行部負(fù)責(zé)人也證實(shí)，發(fā)起過程依賴各行自愿，因此中信銀行本次未列名發(fā)起行，應(yīng)有自己的考慮。
行業(yè)規(guī)范
作為第一個(gè)由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)倡導(dǎo)組織的私人銀行聯(lián)盟，監(jiān)管部門的多位領(lǐng)導(dǎo)出席成立大會(huì)，足顯重視，而各大銀行私人銀行部門的訴求也同樣迫切。
閻慶民希望聯(lián)席會(huì)議可以發(fā)揮行業(yè)自律功能、協(xié)調(diào)溝通功能以及引導(dǎo)服務(wù)功能，而根據(jù)《中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會(huì)議第一屆輪值工作計(jì)劃》（簡稱“輪值計(jì)劃”），工作重點(diǎn)包括推進(jìn)行業(yè)推廣、業(yè)務(wù)交流和監(jiān)管溝通。
“聯(lián)席會(huì)議究竟能起到多大的作用，將主要取決于主席單位如何進(jìn)行組織以及大家的參與程度，比如說是否愿意公開信息�！币幻l(fā)起行人士表示。
根據(jù)聯(lián)席會(huì)議工作制度，聯(lián)席會(huì)議將就私人銀行業(yè)的行業(yè)發(fā)展進(jìn)行研究，并向中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)和監(jiān)管部門提交研究報(bào)告和政策建議。
輪值計(jì)劃中也提到，要建立與銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的定期溝通機(jī)制，爭(zhēng)取差異化的監(jiān)管政策。
“目前對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定仍主要針對(duì)全體投資者作出，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)收益特征與普通投資者存在明顯差別的私人銀行客戶，需要由私人銀行提供更加個(gè)性化、更加多樣化的金融服務(wù)來滿足其需求。”多家私人銀行人士認(rèn)為。
“私人銀行聯(lián)席會(huì)議力圖與銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立每季度定期交流制度，根據(jù)聯(lián)席會(huì)議的研究成果向銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交建議。”輪值計(jì)劃稱。
閻慶民則表示：“銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管支持也在加強(qiáng)。下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)有關(guān)問題研究�！彼瑫r(shí)提到，利率市場(chǎng)化和匯率形成機(jī)制改革深入推進(jìn)，以及人民幣國際化進(jìn)程加快，將有助于豐富私人銀行服務(wù)產(chǎn)品，有助于商業(yè)銀行利用國際國內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，提升私人銀行服務(wù)能力。
此外，輪值計(jì)劃中還提到，要建立私人銀行同業(yè)的信息交流機(jī)制，信息交流的內(nèi)容包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和特色產(chǎn)品、特色案例等，定期信息包括季報(bào)信息和年報(bào)信息等。要展開行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)研究、新產(chǎn)品的研發(fā)、推廣和評(píng)價(jià)、組織私人銀行業(yè)務(wù)研討會(huì)、論壇等行業(yè)交流活動(dòng)。
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