2000萬(wàn)元巨額存款不翼而飛！
看到銀行打出的對(duì)賬單上存款余額僅1元，老王徹底懵了。
大約20天前，某銀行客戶(hù)經(jīng)理小張向老王透露一個(gè)信息，銀行需要2000萬(wàn)元資金用于沖存款規(guī)模。小張?zhí)岢隽朔浅?yōu)厚的條件，資金以活期存款形式存入，期限為20天，除正�；钇诶⑼猓y行將一次性給予1%的貼息。
小張?zhí)岢觯灰Y金入賬，銀行可先支付貼息，期滿(mǎn)后，老王可將本金和利息全部收回。老王說(shuō)，“由于是第一次合作，為防止客戶(hù)在拿到貼息后撤資，銀行方面希望能將資金凍結(jié)。”
老王大概算了一下，按照目前利率水平計(jì)算，2000萬(wàn)元資金所得的活期利息約5556元，加上貼息，老王期滿(mǎn)后將得到總收益約20.56萬(wàn)元，折合年化收益率在18%左右。
在高額貼息的誘惑下，老王同意小試一把。在去該銀行位于北京的某支行開(kāi)戶(hù)后，老王的2000萬(wàn)元資金入賬，相應(yīng)返利當(dāng)場(chǎng)兌現(xiàn)。
就在一切看似按照彼此約定進(jìn)行的時(shí)候，老王卻落入了一個(gè)精心策劃的局中。
大約過(guò)了10天，偶然機(jī)會(huì)老王來(lái)到該銀行另外一家分行辦理業(yè)務(wù)。在完成打印對(duì)賬單的操作后，老王發(fā)現(xiàn)，2000萬(wàn)元資金在到賬后第二天被分三次提走，分別提取400萬(wàn)元、600萬(wàn)元和1000萬(wàn)元�，F(xiàn)在，老王賬戶(hù)存款余額僅為開(kāi)戶(hù)時(shí)多存的1元。2000萬(wàn)元資金就這樣從老王的戶(hù)頭莫名其妙地消失了。
拿著存折，有些手抖的老王迅速撥通小張的電話(huà)。面對(duì)小張不斷地推諉和抵賴(lài)，老王不得不下了最后通牒：如果期滿(mǎn)后，2000萬(wàn)元資金無(wú)法入賬，將報(bào)警。
面對(duì)威脅，小張終于承認(rèn)，資金確實(shí)被挪用了。他承諾，保證資金的安全，將在期滿(mǎn)后將全部資金如數(shù)歸還老王。
小張私下將內(nèi)情向老王和盤(pán)托出：資金被用于給某企業(yè)提供搭橋資金了。該企業(yè)為參加項(xiàng)目招標(biāo)拿到合同，需在招投標(biāo)時(shí)提供一筆擔(dān)保金，顯示企業(yè)擁有足夠的支付能力。這家企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款，由于央行多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，目前銀行流動(dòng)性異常緊張，資金遲遲不能到位。銀行只好通過(guò)這種方式幫助企業(yè)籌集搭橋資金。
“到時(shí)候銀行貸款資金到位，將歸還王先生的資金。企業(yè)在拿到合同后，往往獲利巨大，其實(shí)給王先生的貼息是由企業(yè)來(lái)支付的�！毙埍硎�，他之所以敢于挪用客戶(hù)存款，原因在于他能從中得到巨大好處。
另?yè)?jù)一位銀行內(nèi)部人士表示，一般這種擔(dān)保金，即使企業(yè)將貼息給到10%都不為過(guò)。運(yùn)作這種交易的“潛規(guī)則”是，企業(yè)負(fù)責(zé)人找到銀行客戶(hù)經(jīng)理，企業(yè)會(huì)先提供相應(yīng)資質(zhì)證明，之后銀行客戶(hù)經(jīng)理和企業(yè)簽訂協(xié)議，其中明確約定資金用于項(xiàng)目擔(dān)保金、到期后付給銀行人員貼息10%等條款。銀行客戶(hù)經(jīng)理再去找到適合的“金主”，以更低價(jià)格籌集資金，其中的價(jià)差會(huì)落入銀行內(nèi)部人員腰包。
“這其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)非常大。萬(wàn)一到期資金無(wú)法順利解凍，銀行人員無(wú)法向 金主 交代。銀行人員瞞天過(guò)海的騙局將真相大白。一頂違規(guī)挪用客戶(hù)資金的帽子，可能會(huì)斷送這位銀行人員的職業(yè)生涯。由于利益巨大，自然會(huì)有銀行內(nèi)部人員選擇鋌而走險(xiǎn)�！�
有接近監(jiān)管部門(mén)人士表示，銀行工作人員可在客戶(hù)毫不知情的情況下挪用資金，說(shuō)明銀行內(nèi)控管理能力弱化。銀行存款安全將面臨很大挑戰(zhàn)。聯(lián)想到近期發(fā)生的數(shù)起案件，無(wú)一不折射出銀行內(nèi)控管理機(jī)制所存在的問(wèn)題。
他建議，一方面，有關(guān)部門(mén)應(yīng)加大對(duì)金融案件查處力度；另一方面，改變銀行一味追求做大做強(qiáng)的粗放式發(fā)展模式，切實(shí)苦練內(nèi)功，提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
這位人士說(shuō)，“銀行在經(jīng)歷近十年的 急行軍 后，是否該冷靜思考一下未來(lái)的發(fā)展方向�！�
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